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不是吧,阿sir?理财也分年龄段?

发布时间:2020-10-09 18:17:00 来源:掌财学堂 阅读:360

小伙伴们大家好,我是小涨。

屏幕前的你可能是二十岁+, 可能是三十岁+,也可能是四十岁+....

今儿送上的一份实用满满的理财攻略

不管你处于哪个年龄阶段,我想,你都需要它。

20岁的你

二十岁的你:从月光族开始,搭建财富金字塔。

二十多岁,是人生最有干劲的年龄,刚走出校门的你,成为职场的新人,正面对着人生从未有过的考验—— 经济上入不敷出,房租与各种消费占据了收入绝大部分!

三个建议

适度原则,把握资产状况“月光族”最先应创建理财方案,对1个月的个人收入和支出状况进行统计,看一看钱都花到哪里了。之后对花销状况进行解析,哪些是不可或缺的支出,哪些是无关紧要的支出,哪些是不应该有的支出。

此外,“月光族”要控制消費欲望,尤其是要每月缩减无关紧要及不应该有的消費 。

强制储蓄 ,逐渐积累拿到工资以后 ,可以先到银行开立一个零存整取账户 ,将每月发放的工资存入该银行账户 ;如果存储金额较大 ,可以每月存入一张一年期的定期存单 ,一年下来可积攒 1 2张存单 ,需要用钱时可以方便地到银行支取 。

别盲目赶时髦追求时髦 、赶潮流是年轻人的特点 ,当然这也是需要付出代价的 。其实 ,高科技产品更新换代的速度很快 ,这种时尚永远也追不上 ,你辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂 。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生 。

30岁的你

当你步入30岁的而立之年,一切的烦恼就会随之而来。

下面来看一个故事:

孙女士拥有一个三口之家,她的先生是一家公司的部门经理,今年 32岁 ,年薪 20万元 。
孙女士刚刚研究生毕业 , 26岁 ,准备在家做两年全职太太 ,因为孩子刚出生不久 。
家庭现在月开支大约为15500元左右 ,有5万元的债务和200多万元 (20年)的房贷,房子目前市价为350万元 。
双方父母的年龄都在60岁以上 ,且都没有养老保险 ,需要孙女士夫妇赡养 。
她的先生所在行业竞争激烈 ,而且将来孙女士重新工作的收入也不确定 ,因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大 。现在先生对股票投资兴趣很大 ,准备在半年内还清 5万元的债务 ,并将全部资金投进股市 。

应当怎样看待孙女士的家里状态?

孙女士老公的薪水是家里唯一的工资来源,尽管工资丰厚,但家里经济负担很重,而孙女士2年内无工作计划。现阶段,孙女士家里无储蓄,且债务压力过度沉重,所以,孙女士尽早调整收支计划。

两方家里一共有4位老人家需要照料,鉴于老人家年纪较大,目前再购买保险已不划算,所以需要平常从家里开销中预先存留出部分资金做为应急预备金,专门为老人家就医或应对家里临时开销贮备。

孙女士的文化程度是研究生,寻找的工作工资应起码在一万元上下。根据其家里现阶段每个月高达一万五元的开支而言,老公一个人的工资水平无法支撑家里的正常运转,所以,孙女士在2年以内还是应当尽早寻找1份工作。

此外,孙女士的家里债务过多,且沒有储蓄。当中五万元的债务可在半年内还清。可是,剩下两百多万元的购房贷款是一个需要考虑的债务难题。

两口之家变三口之家,投资要更为多样化。

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场 ,这是极其危险的 。俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ” ,一旦股票被套 ,家庭应付突发事件的能力将大大降低 。孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场 ,这是极其危险的 。俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ” ,一旦股票被套 ,家庭应付突发事件的能力将大大降低 。

40岁的你

40多岁,钱生钱黄金年龄段—— 考虑教育金、重疾保险

40岁之后 ,步入不惑之年 。家庭 、工作和生活都已经进入正轨 ,子女通常正处于教育阶段 ,学习费用和生活费用开销很大 ;父母又面临年龄增长 ,需要准备就医等资金 。在 “上有老 、下有小 ”的情况下, 40多岁阶段的家庭与年轻家庭相比很是动荡啊!

40岁以后 ,面临着退休的压力 ,不太可能再像以前那样冒险投资并且都没有了多余精力去分析过多的融资渠道 。为了保险起见 ,40岁的你可以将理财分成四种渠道 :第一种用于储备养老金 ;第二种用于准备医疗费用 ;第三种用于旅游休闲 ;第四种用于为儿孙存留资产 。

对于净资产比较优厚的家庭来说 ,可以抽出较多的余钱来发展其他的投资事业 ,比如购置不动产-房产等 。对于经济不是那么优渥的你来说 ,工作收入几乎成了一家人唯一经济来源 ,但对于拥有一套至两套住房的家庭来说 ,在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下 ,退休后可以将闲置的房产出租 ,然后 “以房养老 ” ,这也不失为一个不错的选择 。

40岁还要考虑为孩子的教育基金,可以采取分散投资的方式 ,风险较低的理财产品如债券型基金、银行理财产品和P2P理财产品等至少要占投资组合的 2 0 % ,基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金 。关于孩子的教育基金 ,可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决 ,为孩子积累继续教育金 。

剩下的钱可适当购买必需的保险 ,如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。

40岁-50岁的重点:应着眼于长期增值 ,用来抵御生活风险 ,保护和改善未来的生活水平 ,以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标 。

然而整篇看下来每个年龄段都有同样的问题,攒钱不是想攒就能攒,收入低攒不下来,花销大攒不下来,家庭负担重攒不下来......种种的拦路虎都在阻碍我们成功攒钱,怎么办?

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